Khi bạn đã thành công đạt được một khoản tiết kiệm kha khá sau khi kiên trì áp dụng quy tắc 50/30/20, thì đã đến lúc bạn đặt ra các mục tiêu tài chính và bắt đầu thực hiện một số bước tiến trên hành trình tài chính của mình.

Các sản phẩm tài chính đã liệt kê bên trên đều có các đặc điểm khác nhau về:

Những công cụ này được sinh ra không chỉ đơn thuần là để kiếm lãi, lãi và lãi, mà chúng được tạo ra để người dùng có thể chọn lọc, phân bổ nguồn vốn mà mình đã vất vả tạo ra và tiết kiệm, vào nhiều công cụ với khả năng sinh lời, mức độ thanh khoản và nguồn gốc rủi ro khác nhau để đạt được mục tiêu tài chính của mình, bất kể chúng ta đang ở giai đoạn nào của cuộc sống. 

Một hành trình tài chính cũng không quá khác công cuộc chinh phục một đỉnh núi. Phần lớn chúng ta đều phải bắt đầu từ mặt đất, tương đương với việc lần đầu đi làm có thu nhập, trang trải chi phí cơ bản và có khả năng tự tồn tại.  

Sau đó, chúng ta tiếp tục leo dốc để đạt được những điểm đến tiếp theo, có thể chúng ta sẽ cần một khoản tiết kiệm “An toàn” nhất định để bảo vệ bản thân trong những lúc khó lường trước như ốm đau, xe hư, lương về chậm, vv.

Vậy dừng lại ở đó được chưa? Khả năng là đỉnh núi tự do tài chính vẫn còn khá xa. Chúng ta vẫn phải tiếp tục leo và trang trải cho những nhu cầu của cuộc sống trưởng thành như làm đám cưới, mua nhà, sắm xe hơi, đưa gia đình đi du lịch mà vẫn đạt được một khoản vốn dư ra để đầu tư và đạt được mức “Ổn định”. 

Cuối cùng là lên tới đỉnh núi khi số tiền tạo ra từ thu nhập thụ động và đầu tư đủ để chi trả cho một cuộc sống mà chúng ta mong ước mà không phải phụ thuộc vào công việc đi làm.

Trên con đường chinh phục ngọn núi tài chính này, chắc chắn chúng ta sẽ có lúc gặp phải những tình huống khó khăn như cơn bão (kinh tế đi vào chu kỳ giảm), cung đường nguy hiểm (thị trường chứng khoán biến động) hay trượt chân ngã (sức khỏe, thu nhập lương bị ảnh hưởng). Vì vậy, để chuẩn bị cho những tình huống này, một người leo núi thành thạo thường có những trang bị sau: